奇怪的通知
某天中午，我收到銀行 App 發來的通知，內容是關於「消費了多少歐元，並已依當日匯率換算成 SEK」。 但打開銀行 App 一看，明細裡卻什麼都沒有。
我當下覺得很奇怪——我兩週前才從巴黎回來，這幾天根本沒刷過卡，也沒計畫買歐元計價的東西。
所以我開始留意帳戶明細，打算看會不會真的冒出什麼。果不其然，當天晚上就出現了兩筆交易紀錄，來自一個巴黎的博物館。
我立刻暫停了這張卡的海外交易與網購權限，然後馬上打電話給銀行客服。
銀行客服的回應：這是你自己 BankID 驗證過的？
接通客服電話後，對方立刻幫我調出交易紀錄，結果讓我更困惑——他說：「這筆交易有使用你的 BankID 驗證過，紀錄顯示你本人授權的。」
我一邊聽，一邊按照指示打開 BankID App 查詢歷史紀錄。確實，在那個時間點有一筆驗證紀錄，但系統上標示的是「用於登入銀行」，而不是授權支付。我也完全沒有印象做過什麼額外操作。
客服說，他們只能先幫我停卡。要正式處理這筆可疑交易，我必須先報警，取得報案編號後才能申請交易爭議調查。他還補充說：「因為你剛剛有停掉網購和海外功能，這筆交易不一定會成功刷過，有可能只是 pending 狀態。」
不過，當時我在明細中看到這兩筆消費已經列在 reserved 區域（待確認交易），所以我還是覺得不太妙。
又被刷了！我決定報警
本來我還有點猶豫。畢竟客服一直強調「有使用 BankID 驗證」，讓我擔心： 萬一我報警之後，調查結果顯示是我自己授權的，會不會反而被銀行認定是誣告？客服也提醒我，如果最後證實是我本人授權的，可能會被罰 SEK 500 的手續費。
但，就在我和客服通話過程中，我手機又跳出兩筆新通知——又被刷了兩筆！ 這次是來自一個法國旅遊活動網站。
最誇張的是：我明明已經停卡了，但還是被刷了（可能是因為停卡和入帳時間點差了一點）。
這下我不再猶豫了。我決定報警處理，只是想說再觀察幾天，等看看這些交易是不是會從 reserved 自動取消（有時銀行會拒絕未完成授權），再正式採取行動。
報警經歷：意外的迅速
事件發生七天後，我再次打電話給銀行確認狀況（真的只能等到晚上打才打得進去）。
客服再次提醒我要報警，才能處理爭議款項。我依照指示，準備好報案。
我先用 ChatGPT 協助草擬了一段瑞典文，填寫警方網站上的「舉報犯罪」表單。雖然網站建議直接打電話報案，但銀行客服之前就說警察電話很難打得進去，所以我決定還是走線上流程。
結果讓我大吃一驚——提交表單不到十分鐘，就接到瑞典警方的來電。
電話中，警察詢問了幾個細節後，跟我說會在 48 小時內透過 Kivra 寄給我報案編號（case number），接著我就可以拿這個號碼去銀行官網填寫金融卡盜刷表單。
警察局的效率遠超出我的預期。移民局、稅務局處理什麼都超慢，沒想到報案竟然能這麼快。
報案結果與後續申訴
大約 48 小時後，我收到了警方寄來的 Målsägarkopia（報案副本）。 警方表示：調查不會展開（Förundersökning inleds inte）， 原因是目前沒有可供追查的線索，無法找到可識別的嫌疑人。
但他們也列出我接下來可以做的事：
- 向銀行申請退款（reklamation）
- 如果有卡片保險，也可向保險公司申請賠償
- 妥善保存這份 PDF 作為申訴的憑證
- 若日後有新線索，可再次撥打 114 14 補充資料
收到這份副本後，我立刻去 Handelsbanken 官網填寫 reklamation 表單。
補充：申訴表單的入口很難找！
我找了超久都沒找到，客服電話也一直打不進去。最後是靠 Google 搜尋「card fraud Handelsbanken」，然後點進 Handelsbanken 的瑞典文官方網站，才終於找到正確頁面。
如果你也需要，可以從這裡進入： 👉 https://www.handelsbanken.se/sv/privat/kontakt-och-support/sakerhet-bedrageri/anmal-bedrageri
以下是表單畫面，圖中紅框處就是要點選的選項，幫助跟我一樣找不到表單入口的人少走一點冤枉路。
我已經成功送出申請，雖然客服跟我說處理時間大約是 4～8 週，但我收到銀行正式回信後，信裡寫的是「可能會長達六個月」，目前只能先等等看了。
